A automia que a vida de freelancer proporciona é um sonho para muitos profissionais, no entanto, sem uma gestão financeira adequada, a profissão logo se torna um pesadelo. Afinal, diferente dos colegas CLTs que possuem um salário fixo, os autônomos não sabem ao certo o quanto vão receber todo mês, assim como não contam com benefícios como seguro-desemprego, férias e FGTS.
Por isso, adotar estratégias para manter a saúde financeira em dia é primordial para manter a sua carreira de pé. Neste artigo, você vai conhecer 6 dicas essenciais para organizar as suas finanças e alcançar a tão sonhada segurança financeira na vida freelancer.
Quer saber mais? Continue com a leitura!
1. Saiba diferenciar as contas pessoais e empresariais
Um dos primeiros passos para uma boa gestão financeira é saber diferenciar as finanças pessoais das empresariais. Pois, manter todas as transações em uma única conta dificulta todo o controle financeiro.
Por que separar as contas?
É por meio desta organização que você consegue ter uma visão mais clara dos seus gastos, ganhos pessoais e profissionais. Assim, fica mais fácil a contabilidade dos valores, preparação da declaração do imposto de renda e monitoração do fluxo de caixa.
Como implementar essa separação?
O indicado nesta situação é abrir uma conta específica para o seu trabalho como freelancer e usar dois cartões de crédito diferentes, um para despesas pessoais e outro para despesas empresariais. Além disso, mantenha um registro detalhado de todas as transações.
2. Estabeleça um orçamento mensal
Estabelecer um orçamento mensal é mais uma etapa importante da gestão financeira para freelancers. Sabe aquele momento quando ficamos no vermelho? Pois é, esse pequeno detalhe vai garantir que as suas despesas não excedam os ganhos e você não fique no negativo.
Basicamente, o planejamento ajuda a prever gastos e a definir metas financeiras. E, assim, o freela consegue evitar gastos excessivos, fazer planejamentos para investir e construir uma reserva de emergência.
Para criar uma meta mensal financeira, coloque em prática estas dicas que vai ser sucesso:
- Baseie-se nos últimos seis meses e calcule a sua renda média mensal;
- Liste todas as despesas fixas e variáveis (como aluguel, alimentação, transporte…);
- Defina um teto de gastos, ou seja um limite para as suas despesas variáveis;
- Faça reajustes no seu orçamento conforme o necessário.
3. Anote os seus ganhos e gastos
Agora, o próximo passo é anotar os seus ganhos e gastos para manter uma saúde financeira no seu bolso e não passar por perrengues. Afinal, sem os registros detalhados, fica difícil ter controle sobre suas finanças, assim como você perde a noção de onde está indo o seu dinheiro. Atualmente, existem diversas ferramentas para isso, como planilhas eletrônicas, os aplicativos de finanças e os Softwares de Contabilidade. Aproveite todos esses recursos!
Por que é importante manter um registro financeiro constante?
Manter as entradas e saídas de dinheiro anotadas é relevante para monitorar o fluxo de caixa e assim entender melhor os períodos de baixa receita. Outro motivo dessa importância está em identificar os gastos desnecessários e simplificar a organização das informações para a declaração dos impostos.
4. Invista o seu dinheiro
Investir parte dos seus ganhos é uma forma de ter mais segurança financeira a longo prazo e a diversificação da carteira proporciona uma renda adicional para proteger o seu patrimônio contra a inflação.
Os tipos de investimentos mais populares são a Renda Fixa (Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs ), Renda Variável (como ações, fundos imobiliários e ETFs), Previdência Privada e Investimentos Alternativos, como criptomoedas, por exemplo.
Como começar a investir?
Apesar de parecer complexo, começar a investir não é um bicho de 7 cabeças. Mas antes disso, procure por conhecimento sobre o mercado financeiro para explorar as opções que mais se alinhem aos seus objetivos.
Estabeleça metas claras para os seus investimentos. Ou seja, por que você vai fazer uma aplicação no Tesouro Direto? Para comprar um carro? Quitar uma dívida? Criar uma reserva de emergência?
Certamente, você já deve ter ouvido falar: nunca coloque os seus ovos em uma cesta só! Aqui também não é diferente, pois diversificar o investimento é essencial para minimizar os riscos. Caso tenha mais recursos financeiros, vale muito a pena procurar a orientação de um consultor!
5. Crie um fluxo de caixa
Com o fluxo de caixa você consegue ter uma visão mais clara dos valores que entram e saem da sua conta. Desse modo, dá para criar um planejamento financeiro melhor, se prevenir contra problemas financeiros e identificar períodos de oportunidade.
Quer saber um passo a passo bem simples para criar e manter um fluxo de caixa? Se liga nestas etapas:
- Registre todas as suas entradas e saídas;
- Tenha uma estimativa de receitas futuras baseando-se em contratos fechados e recorrência de clientes;
- Identifique os períodos de alta e baixa;
- Ajuste os gastos conforme a sua receita.
6. Construa uma rede de contato com clientes fixos
Por fim, construa uma rede de clientes fixos para ter uma renda mais estável e previsível. Pois, uma agenda de pessoas que precisam do seu trabalho mensalmente garante uma entrada de receita mais estável, reduz o tempo e esforço para encontrar novos clientes, além de ser mais fácil criar um planejamento a longo prazo.
Para começar, ofereça sempre um serviço de excelência, pois a melhor forma de fidelizar clientes é entregar um trabalho de qualidade, não é mesmo? Portanto, em todas as atividades sempre cumpra os prazos estabelecidos e supere as expectativas.
Além disso, mantenha sempre um relacionamento próximo com seus clientes para demonstrar interesse e proatividade. Os consumidores satisfeitos são a melhor propaganda do seu serviço, portanto não hesite em pedir depoimentos e recomendações para atrair novas oportunidades.
Curtiu as dicas de gestão financeira para freelancers?
Resumidamente, a gestão financeira para freelancers, em um certo momento, pode parecer desafiadora. Mas com as estratégias certas, você consegue administrar bem os recursos e alcançar a tão sonhada estabilidade financeira. Para isso, saiba diferenciar as contas pessoais das empresariais, estabeleça um orçamento mensal, registre os seus ganhos e gastos, invista com sabedoria, crie um fluxo de caixa e construa uma rede de clientes fixos.
Bora colocar essas dicas em prática?
